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¿Cuándo se requiere un seguro hipotecario?
Por lo general, el prestamista requiere un seguro hipotecario cuando el anticipo es inferior al 20%.
¿Para qué sirve el seguro hipotecario?
Para el prestamista, el seguros hipotecario protege al banco o a la entidad crediticia en el caso de que el propietario deje de realizar los pagos de la hipoteca. Para el comprador, el MI le permite comprar una casa con un anticipo menor al 20%. Millones de personas pudieron convertirse en propietarios antes gracias a los seguros hipotecarios.
¿Por qué los prestamistas requieren una protección?
Los estudios han demostrado que los propietarios con menos del 20% invertido en una casa tienen más probabilidades de dejar de pagar. Esto hace que las hipotecas con anticipos bajos sean más arriesgadas para los prestamistas e inversionistas. Los seguros hipotecarios ayudan a cubrir este riesgo adicional.
¿Cómo me puede ayudar un seguro hipotecario?
Puede ayudarle a comprar una casa antes al permitirle pagar un anticipo menor al 20% tradicional. También puede ayudarle a comprar una casa más grande al pagar un anticipo más bajo. O quizá prefiera pagar un 20% menos y usar el dinero para otra cosa. Con un MI puede hacerlo.
¿Cuánto cuesta un MI?
Depende. Se requiere menos seguro hipotecario con un anticipo del 15%, por ejemplo, que con un anticipo del 5%. También depende del tipo de hipoteca y de otros factores. Su prestamista puede decirle cuánto deberá pagar en su caso en particular.
¿Los MI no aumentan las cuotas de la hipoteca?
Las cuotas de su hipoteca se determinan principalmente según el tipo de interés y el monto del préstamo. Los seguros hipotecarios representan sólo un porcentaje muy pequeño de la cuota hipotecaria.
¿Cómo se pagan los seguros hipotecarios?
Tiene varias opciones: desde primas mensuales a una sola prima financiada como parte de la hipoteca.
¿Tengo que pagar el MI mientras siga vigente la hipoteca?
No. La Ley federal de protección de propietarios de viviendas establece que el seguro hipotecario debe cancelarse automáticamente cuando el saldo de la hipoteca alcanza un determinado porcentaje del valor de la casa.
¿Qué porcentaje del valor de la casa debe alcanzar el saldo de la hipoteca para poder cancelar el MI?
Cuando el saldo de su hipoteca alcanza el 80% del valor original de la casa o el valor tasado actual, puede solicitar la cancelación del MI. Por ley, cuando el saldo alcanza el 78% del valor original de la casa o el valor tasado, el MI debe ser cancelado automáticamente. Para ver más información sobre la cancelación, haga clic aquí.
¿Esta ley se aplica a todas las hipotecas?
No, hay algunas excepciones. Su prestamista puede decirle si su hipoteca está alcanzada por esta ley.
¿Qué obligaciones tiene el prestamista?
Además de los requisitos de cancelación, el prestamista debe proporcionarle cierta información importante. En el momento del cierre, el prestamista debe proporcionarle una notificación escrita de que hay un seguro hipotecario sobre el préstamo y de que tiene derecho a cancelarlo bajo ciertas condiciones. Luego, cada año el prestamista debe enviarle un recordatorio de que tiene un MI y de que puede solicitar la cancelación una vez que cumpla con los requisitos.
¿Tiene más preguntas sobre los seguros hipotecarios?
Para obtener detalles específicos sobre los productos disponibles y los precios, o para averiguar más sobre el proceso de compra de una casa, póngase en contacto con un prestamista hipotecario en su área.
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